Finansiel rådgivning: gæld, nødfond og investering

Afbetale høje renter gæld. Hvis du har et lån eller kreditkort gæld med en høj rente (over 10%) er der ingen mening i at investere dine hårdt tjente penge. Uanset hvilken interesse du optjener ved at investere (normalt mindre end 10%) vil ikke gøre meget af en forskel, fordi du vil bruge et større beløb betaler renter på din gæld. [1] For eksempel kan vi sige Sam gør har sparet $ 4000 for investering, men han har også $ 4.000 i kreditkort gæld ved en 14% rente. Han kunne investere de $ 4000, og hvis han får en 12% ROI (investeringsafkast - og det er meget optimistisk) i et år, han vil have gjort $ 480 i renter. Men det kreditkort selskab vil have anklaget ham $ 560 i renter. Han er $ 80 i hullet, og han har stadig at $ 4000 hovedforpligtede at betale off. Why bother? Betale de høje renter gæld første så du rent faktisk kan holde nogen penge du gøre ved at investere. Ellers er den eneste investorer at tjene penge er dem, der lånte den til dig på en høj rente. Opbyg din nødfond. Hvis du ikke har en allerede, er det en god idé at fokusere dine bestræbelser på at afsætte 3-6 måneder af leveomkostninger just in case. Dette er ikke penge, der skal investeres, og det bør holdes let tilgængeligt og sikkert fra udsving i markedet. Du kan dele din ekstra penge hver måned sende en del af den til din nødfond og en del af den til din investering fond. Uanset hvad du gør, ikke binde alle dine ekstra penge på investeringer, medmindre du har et økonomisk sikkerhedsnet på plads; noget kan gå galt (et job tab, en skade, en sygdom) og ikke til at forberede sig på, at muligheden er uansvarligt . Skriv din investering mål. Mens du betaler ned stor interesse gæld og bygge din nødfond, bør du tænke over, hvorfor du investerer. Hvor mange penge vil du gerne have, og i hvilken periode? Forskellige investorer har forskellige mål, såsom: Holding på pengene, så det er lige over inflationen Under et bestemt beløb for en acontobetaling på 10 år Opbygning af et reden æg til pension i 20 år Opbygning af et kollegium fond for et barn eller barnebarn i 5 år Vælg dine investeringer. Jo større del af penge du har til rådighed til at investere, jo flere valg, du har. De fleste mennesker diversificere ved at investere i mere end ét sted, men den måde de delt deres investeringer afhænger af deres mål, og mængden af risiko de er villige til at acceptere. Opsparingskonti - lav minimum balance, flydende, men med begrænsninger for, hvor ofte den konto er der adgang til, lav rente (normalt meget lavere end inflationen), forudsigelig Pengemarkedet regnskaber (MMAs) - højere minimum balance end besparelser, flydende, men med begrænsninger for, hvor ofte den konto er der adgang til, får ca det dobbelte af renten på opsparingskonti, [2] hoejtydende MMAs tilbyde højere renter, men større risici Certificates of deposits (CD'er) - svarende til besparelser, men med højere renter og restriktioner for tidlig tilbagetrækning, der tilbydes af banker, børsmæglerselskaber og uafhængige sælgere, lav-risiko, men reduceret likviditet, kan kræve høje minimum saldo ønskede rentesatser Obligationer - et lån tages ud af en regering eller en virksomhed, der skal betales tilbage med interesserede; betragtes som "fast indkomst" værdipapirer, fordi den samme indkomst vil blive genereret uanset markedsforholdene [3], skal du kende pariværdien (beløb lånte), kupon sats (rente), og modenhed sats (hvor hovedstol og renter skal betales tilbage) Lagre - normalt købes via mæglere; du køber stykker (aktier) af et selskab, der giver dig ret til beslutningsbeføjelser (normalt ved at stemme for at vælge en bestyrelse), kan du også modtage en brøkdel af det overskud (udbytte) # * Udbytte reinvestering planer (DRPs alias dryppe) og direkte aktiekøb planer (DSPs) - bypass mæglere (og deres provision) ved at købe direkte fra virksomheder eller deres agenter, der udbydes af mere end 1000 store selskaber, og [4] kan investere så lidt som $ 20 -30 om måneden, kan købe fraktioner af lagre, kan højrisikosektorer. Fast ejendom - binder penge (ikke let at likvidere investeringer), kapitalkrævende (normalt gearede gennem realkreditlån) Gensidige fonde - ikke forsikret ved ethvert statsligt organ, built-in diversificering, nogle midler er lav oprindelige køb beløb, du skal betale gebyrer Real Estate Investment Trusts (REITs) - svarende til gensidige fonde, men i stedet for at investere i lagre, de investerer i fast ejendom Spar penge til at investere. Hvis du ikke allerede har penge, der er afsat til at investere, skal du opbygge din investeringsfond. Ved nu, du skal vide, hvor mange penge du skal bruge for at nå dine mål, i betragtning af de risici, du har valgt at foretage. Køb lav. Uanset hvad du vælger at investere i, så prøv at købe den, når den er "til salg" - det vil sige, købe, når ingen andre køber. For eksempel, i fast ejendom, du ønsker at købe ejendom, når det er en købers marked, der er, når der er en høj andel af ejendomme til salg versus potentielle købere. Når folk er desperate for at sælge, har du større plads til forhandling, især hvis du kan se, hvordan investeringen vil kunne betale sig, når andre har ikke (eller måske de gør, men har ikke råd til at handle på det dengang). Hold den stram. Med mere flygtige investeringsinstrumenter, kan du blive fristet til at kaution. Det er nemt at få spooked, når du ser værdien af dine investeringer styrtdykke. Hvis du har din forskning imidlertid, du sikkert vidste, hvad du fik ind, og du besluttede tidligt om, hvordan De ville tilgang af udsving i markedet. Nogle mennesker foretrækker at holde på uanset hvad, og andre angive en værdi, hvortil de vil hoppe skibet. Husk dog på, at når du sælger dine investeringer af frygt, så er alle andre, og Deres exit er en andens mulighed for at købe lavt. Sælge høj. Hvis og når markedet bounces tilbage, sælge dine investeringer. Roll overskuddet overføres til en anden investeringer (køb lav, selvfølgelig) og forsøge at gøre det under en skat husly, der giver dig mulighed for at investere det fulde beløb af din fortjeneste (snarere end at have det beskattes først). I USA er eksempler ville være 1031 udvekslinger (i fast ejendom) og Roth IRAs.